Vanguard LifeStrategy Fonds passive investieren katatonischen T hier ist viel Beweise dafür, dass die Anleger in Selbstverletzung sind: falsche Entscheidungen, die Tränen aus den Renditen, die sie verdient haben könnten, wenn sie werent so beschäftigt jagen Leistung. Also, wie gut wäre es, ein diversifiziertes Portfolio zu besitzen, das die meisten Entscheidungen aus Ihren Händen nimmt, ohne Geld in die Tasche von einem Hai-Augen-Berater zu bringen. Mit jedem LifeStrategy-Fonds erhalten Sie: Sofortige Diversifizierung über eine Reihe von Vermögenswerten Klassen . Eine EquityBond-Mischung für Ihre Risikobereitschaft. Ein off-the-shelf-Portfolio, das lächerlich wenig Wartung ist. Automatische Rebalancing, dass schneidet einmischenden Menschen. Eine Möglichkeit, niedrige Monatsbeiträge in mehrere Vanguard-Fonds einzutropfen (letztlich) Die Fonds werden nach ihrer Equity-Tilt-Kategorisierung kategorisiert: Die Anleihe-Allokation beträgt 40, eine Zahl, die für DIY-Anleger mit einem 10-Jahres-Pluszeit - Horizont: Fast die Hälfte der 40 Anleihen wird von einem mittelständischen britischen Gilt-Fonds übernommen, der kurz-, mittel - und langfristige Staatsanleihen mit einer durchschnittlichen Duration von 9,3 mischt. Die 13,3-Allokation für Unternehmensanleihen ist ziemlich chunky und kann erwartet werden, um eine höhere Rendite im Austausch für mehr Risiko bieten, als wenn Sie ganz in Jungsauen waren. Um das Bondstück abzurunden, gibt es in inflationssicheren Jungsauen 8.117s 8.1. Die verbleibenden 60 Vermögenswerte sind auf verschiedene Aktien-Teilfonds aufgeteilt: Der britische Aktienindex, der verfolgt wird, ist der FTSE All-Share. A 21 Zuordnung stellt die Heimat Bias, dass viele Investoren instinktiv zu erreichen, um gegen Währungsrisiko zu isolieren. Der FTSE Developed World ex-UK Index wird von großen Caps in den USA, Europa, Japan und dem entwickelten Pacific Rim (meist Australien) dominiert. Dort8217s 33.6 innen dort. Die Emerging Markets Zuteilung ist etwas mäßig 5.4. (Semi) technisch gesprochen, um eine Art Knarren von Master-Schlüsseln bereitzustellen. Vanguard hat die verschiedenen FTSE - und MSCI-Indizes zusammengestellt, die diese Teilfonds zur Bildung eigener so genannter LifeStrategy-Indizes regeln. Die anderen LifeStrategy-Fonds halten proportional ähnliche Beteiligungen zwischen den Teilfonds, die die Anleihe - und Equity-Asset-Allokationen bilden, aber variieren die gesamte Anleihe gegenüber dem Equity-Mix, um das Risiko gegen die Belohnung zu jonglieren. Im Großen und Ganzen erfasst jeder LifeStrategy-Fonds die Hauptvorteile eines global diversifizierten Portfolios, allerdings fehlt es an Verfeinerungen wie Rohstoffen, Immobilien sowie Small-Cap - und Value-Aktien. Natürlich, das ist nicht zu sagen, Sie cant abholen können diese Asset-Klassen an anderer Stelle für sich selbst, sobald die LifeStrategy Fonds hat Sie weg zu einem guten Start. Kostenkontrolle Anders als bei Tesco, Vanguard laden Sie mehr für den Kauf in loser Schüttung. Die jährliche Verwaltungsgebühr (AMC) ist ein Durchschnitt der zugrunde liegenden Fonds plus Verwaltungsaufwand. Der notierte AMC des LifeStrategy 60 Fonds ist 0,31 1. Das vergleicht sich mit einem gewichteten durchschnittlichen TER von 0,23, wenn Sie die Teilfonds als separates gehalten haben. Aber der Unterschied ist nicht ein ganzer Hügel von Bohnen auf lange Sicht, obwohl Im besessen mit Schneiden Kosten wie ein Axt-schwingende Tory Minister. Youll auch zahlen eine im Voraus Kosten genannt eine Verwässerungsabgabe. Für einmal ist dies eine gute Kosten, da es so konzipiert, um Markt-Timer-Wechsel in und aus Fonds wie manische Hochfrequenz-Händler zu bestrafen. Die Verwässerungsabgabe dient zur Deckung der Transaktionsgebühren, die durch den Handel entstanden sind, und wird zu Gunsten der Buy-and-Holders in den Fonds zurückgezahlt. Die größte Hürde für Privatanleger, die Vanguard-Fonds einsetzen, waren schon immer die Gebühren, die Chaos mit kleinen, drip-gefüllten Beiträgen spielen. Aber die LifeStrategy-Route elegant schrittweise das Problem, indem es Ihnen ermöglicht, in einem ganzen Vanguard-Portfolio für nur einen Deal Gebühr investieren. Wenn Sie mit Alliance Trusts regelmäßige Investitionssystem kaufen, zahlen Sie nur eine Handelsgebühr von 1,50. Das entspricht einem akzeptablen 0,5 von 300 Monatsbeiträgen. Der große Gewinn Für mein Geld ist das Beste an den Vanguard LifeStrategy-Fonds, dass sie den Input von heißköpfigen Menschen minimieren. Unabhängig davon, ob die neuen Monatsbeiträge steuern oder das Portfolio neu ausbalancieren, gibt es immer eine Chance, dass unsere fiebrigen Gehirne die Dinge verschmutzen können. Wie oft habe ich über Gold wie es8217s geschäumt und bubbled während der letzten 12 Monate hankered Ebenso it8217s nicht leicht, sich selbst zu verkaufen verkaufen eine über-Performance-Asset nur, um in Ihre nervtötende Asset-Allokation passen. Diese LifeStrategy-Fonds bieten eine fertige Lösung für Meddlers. Nur die Einzugsermächtigung und vergessen Sie es. Das Geld fließt in die vorgegebenen Zuordnungen wie Wasser in die Bewässerungskanäle. Rebalancing geschieht, ohne dass Sie einen Finger heben und so you8217ve erhalten integrierte Risikokontrolle, die ein gewisses Maß an Schutz gegen die Märkte und sich bietet. Passive Investoren oft Stil selbst als faulen Investoren und you8217ll werden hart gedrückt, um eine niedrigere Wartung Option als dies auf Kosten zu finden. Ich persönlich don8217t wollen, dass Niveau der Kontrolle aufzugeben. I8217ve genossen den Prozess der Ausarbeitung meiner eigenen Asset Allocation, die Erforschung meiner Fonds Entscheidungen und tendiert zu meinen Investitionen. Der Akt der Rebalancing hält mich in Kontakt mit meinem Portfolio und die Marktmechanismen, die es beeinflussen. Wenn ich mehr Hände weg war, fürchte ich, daß ich alles aus den Augen verliere. Aber für viele Menschen investieren ist so viel Spaß wie Slopping. Also, wenn Sie die Schmerzen weg nehmen wollen, dann werfen Sie einen Blick auf die Vanguard LifeStrategy Fonds. Vielen Dank für das Lesen Monevator ist ein einfach spiffing Blog über machen, sparen und investieren Geld. Bitte überprüfen Sie einige der besten Artikel oder folgen Sie unseren Beiträgen über Facebook, Twitter, E-Mail oder RSS. Der Fonds hat keine TER noch als sein Betrieb für weniger als 12 Monate. Allerdings Vanguards TER und AMC sind in der Regel ein und dasselbe. 8617 Angebot: Gehen Sie zu RateSetter, um 4 oder mehr und einen 100 Anmeldebonus zu erwerben oder erfahren Sie mehr über dieses Angebot. Denken Sie daran, investieren Geld mit P2P Kreditgeber wie RateSetter oder Zopa beinhaltet mehr Risiko als mit Cash-Einsparungen. 148 Simon May 7, 2015, 11:27 am Als ein Laien-Investor bekomme ich das Konzept der monatlichen Investitionen, dh wenn Werte fallen Ihren Kauf niedrig und wenn sie wieder steigen Sie Ihre Ausgleich früheren Verluste. Was ist das Risiko in diesen passiven Fonds, wenn Sie investieren eine 1 aus pauschal. Ist Timing eine Überlegung, wie vermeiden Sie einen anfänglichen Verlust Oder bin ich bellen den falschen Baum. Ich habe eine Erinnerung an die Übertragung eines langsam wachsenden verwalteten Fonds in eine vermeintlich bessere Darsteller und die Blase getötet, nie wirklich erholt. Ich verstehe, passiv ist sicherer als verwaltet, aber wie geschützt bin ich mit einem Pauschalbetrag 149 Der Investor 7. Mai 2015, 11:32 Simon 8212 Passive investieren isn8217t sicherer vor allem als aktiv gehandhabt, außer in soviel wie you8217re investieren im Einklang mit Der Markt (Benchmark) so there8217s nicht die Chance einer riesigen Divergenz, die Sie möglicherweise in einem aktiv verwalteten Fonds, wenn der Manager geht auf einem Bender (beschließt, in einige exotische Anlageklasse investieren oder Getriebe mit viel Schulden oder was haben Sie ). In einigen Fällen können passive Fonds riskanter sein, wenn man sie mit einem ähnlich exponierten Fonds vergleicht, in dem ein Manager zum Beispiel vorübergehend mehr Geld oder niedrigere Volatilitätswerte hält. Die Idee mit Passiv-Investition ist, dass Sie von geringen Kosten profitieren und von der Tatsache, dass über die langjährige Manager-Entscheidungen (wie die, die mehr Geld, das ich erwähnt habe) selten genug genügend Wert zu schlagen, dass Low-Cost-Vorteil. Wie für Pauschalbetrag gegen Tropf-Fütterung, it8217s eine Lotterie. Die Chancen stehen auf Ihrer Seite, weil in der Regel der Markt steigt mehr als es geht. Aber da8217s kein Sprichwort hast du8217t den Pauschalbetrag in kurz vor einem Absturz. Sehen Sie diesen Artikel: Bitte denken Sie daran, dies ist nicht persönliche finanzielle Beratung, nur Lesen für Ihre eigene Forschung und Ihre Entscheidungsfindung. 150 harryhindsight Ich habe nicht so viel Zeit damit verbracht, Dinge wie Nick zu löschen. I8217m 28london, und auf der Rückseite von dem, was ich auf monevator lesen, eröffnete ein charles stan direkten Konto ein paar Nächte vor, mit der Absicht, 1k in Lifestrat 100Equities Acc, und tropft Fütterung in 50 oder 100month danach. Nur immer in gute Gewohnheiten. Immer wenn ich von hier aus einen Kauf tätige, denke ich an Warren Buffet und sein 19508217sofa-Dilemma. Angenommen, der Markt dauert einen 30 Tauchgang an einem gewissen Punkt, ich gewann ein Augenlid. Was die I8217m betrifft, so wird das Geld für die nächsten 20 Jahre abgeschrieben. Wenn der Markt abstürzt und bleibt abgestürzt, gut zumindest alle anderen um mich herum wird in Notlage sein. 151 Ben G 19. Mai 2015, 12:45 Uhr Wer weiß, wann Vanguard Target Datum Mittel in das Vereinigte Königreich I8217m vorstellen wird, die derzeit in einem Lifestrategy-Fonds investieren und haben die Möglichkeiten, dies manuell zu tun, aber im Interesse der nicht Ausgaben zu lesen Zu viel Zeit auf meine Investitionen, I8217d Liebe ein One-Stop-Shop, um mir die Sorgen und die Versuchung, um mit Dingen zu verwirren. Ich habe derzeit die 80 LS Fonds und ich war nur fragen, ob es wäre auch investieren in einem Fonds mit mehr globale Exposition wie eine globale Small Cap 153 The Accumulator 9. Juli 2015 , 9:25 pm Diese Bewegung sollte Sie ein wenig mehr diversifiziert und erhöhen Sie Ihre erwartete Rückkehr ein smidge. Der Nachteil wäre eine Erhöhung der Kosten eine tad und ein wahrscheinlicher Anstieg der Volatilität. Auch eine leichte Erhöhung der Komplexität der Verwaltung Ihres Portfolios. Wie bei allem, was investiert, ist es ein Balanceakt und das Ergebnis ist ungewiss, es ist eine Frage, wie Sie die Eigenschaften Ihres Portfolios schrägstellen wollen. Ich habe etwa 40k in einem MampG UK FTSE Index Tracker in einem ISA. Ich mag den Klang dieser Fonds wäre es lohnt mich die Übertragung meiner ISA, um eine dieser Fonds zu halten Dank 155 Sal 19. September 2015, 15:14 Hey, der Akkumulator, wirklich erstaunt und was i8217m lesen. Fand deinen großartigen Aufstellungsort über den fantastischen Herrn Geldschnurrbart, und i8217m so froh, eine britische Perspektive auf Investitionen zu sehen. Ich habe zwei Fragen über vanguard lifestrategy, 1) wollte ich wissen, wie viel ist das Minimum zu kaufen, um tatsächlich einen LS-Fonds (Blick auf 20 Fonds, i8217m ein Absolvent und haben begrenzt Geld zu spielen, um mit) 2) Zweite Frage ist Wie kann ich herausfinden, über die Ethik der Fonds, die in investiert werden, aus einer Glaubensbasierten Perspektive So zum Beispiel weiß ich, dass MSCI katholischen und islamischen Indizes zu überprüfen, welche Bereiche in investiert werden, aber ich wollte wissen, ob Vorhut ist okay Oder nicht zu investieren, aus dem usuary-averse Hintergrund i8217m aus i8217m Muslime und ich sehe, dass Avantgarde scheint viel mehr professionelle und einfach zu bedienen als jeder andere Fonds, aber ich wollte wissen, wie zu überprüfen, was sie investieren in ist Im Einklang mit meinen Anforderungen. Ich erkenne, dass ich viel in Bezug auf die Verwendung von Terminologie falsch usw. flubbed haben könnte ein sicheres Zeichen jemand sollte nicht investieren, wenn sie nicht wissen, was they8217re tun, aber ich möchte einen Ausgangspunkt, um mit zu arbeiten. So zum Beispiel, wenn ich wusste, dass, um einen LS-Fonds i8217d benötigen mindestens 1K (wahrscheinlich weit unterschätzen, ich glaube, seine etwas wie 50k), dann könnte ich darauf hinarbeiten. Zweitens, wenn die Ethik richtig ist, dann würde es auch mir ein bisschen Verständnis, dass ich könnte ein Teil meines Geldes in diesem Fonds sicher in dem Wissen, dass 20 Jahre nach der Linie würde es Dividenden für mich zahlen zu locken. I8217m 27, mit Ausnahme der Studenten Darlehen, die an der Zeit, als die Rückzahlung Kosten waren weniger als Inflation haben 0 Schulden, wie kann ich beginnen 156 Die Akkumulator 19. September 2015, 15.44 Uhr Vielen Dank für Ihre netten Worte über die Website . I8217m froh, dass you8217re es nützlich finden. Der Mindestbetrag für den Kauf in einem Fonds hängt von der Makler, der es für Sie hält. Viele erlauben Ihnen, innen von so wenig wie 50 zu kaufen. Allerdings ist es ratsam, nicht zulassen, dass die Handelskosten mehr als 0,5 der gesamten Transaktion übersteigen, so dass ich nur auf der 50-Ebene zu kaufen, wenn Ihr Makler didn8217t kostenlos Umgang Kommissionen. Diese Serie ist ein guter Ausgangspunkt für Ihre ersten Investitionen: Für eine allgemeinere Ansatzpunkt zu investieren, versuchen Sie dies: Vanguard UK doesn8217t bieten alle katholischen oder islamischen Indizes. Es bietet dieses Produkt, das es als sozial verantwortlich bezeichnet: iShares bietet eine kleine Anzahl von ETFs, die MSCI islamischen Indizes folgen: 157 Nick Oktober 6, 2015, 9:58 Uhr Entschuldigungen für die Rückkehr mit mehr Fragen, aber diesmal seine kurze, ich verspreche Eine Seite zurück Ich wählte Ihr Gehirn auf meinem DIY-Portfolio, das größtenteils aus Ihrem Slow und Steady Portfolio gestohlen wurde. Meine Zuteilungen wurden erarbeitet als: World 50 UK 20 Small Cap 10 Emerging 20 In diesem Stadium habe ich nur eine kleine Menge investiert, aber wir alle müssen irgendwo anfangen. Ich hoffe, in einigen Jahrzehnten werde ich Pat hinter Nick auf dem Rücken, anstatt ihn zu verfluchen Anyway, ich habe auch 12k in einer Firma Rente, die in FL BlackRock (40:60) Gl Eq Idx (Aq C) als dies schien die vielfältigste, Aber riskant Option zur Verfügung. Früher dachte ich, dass ich zusätzliche Schrägungen in Richtung zum Beispiel Großbritannien (40) in den BlackRock-Fonds in Betracht gezogen habe. Wenn Sie eine Diversifikation in Erwägung ziehen, würden Sie Ihre Rente separat betrachten oder alles in demselben Bild einschließen, wenn sie alle dem gleichen Ziel gewidmet sind, z. B. Ruhestand, dann zählen sie alle als Teil des gleichen Bildes. 159 Grant 19. Oktober 2015, 4:53 pm Erstens, ich danke Ihnen für eine ausgezeichnete Ressource in Bezug auf passive Investitionen, und für mich auf Tim Hales Smarter Investing 8211 es war eine Offenbarung. Ich bin 40 und möchte meine 160k Stakeholder Pension mit Standard Life und 27k Hargreaves Lansdown ISA an Interactive Investor verschieben. Nachdem ich meine Forschung getan, wird dies die billigste Plattform, um meine 15 bis 20 Jahre Plan auszuführen. Der Plan ist, regelmäßige monatliche Investitionen in LifeStrategy 80 für die SIPP und LifeStrategy 100 für die ISA zu machen. Meine Frage (n) isare this Als passiver Investor darf das Markt-Timing jedoch nicht mit dem Geldbetrag in der SIPP ins Spiel kommen, und die Tatsache, dass der Löwenanteil der Investitionen in den Index naht Auf alle Zeithöhen, wäre ich nicht besser warten, bis der Index deutlich fallen, bevor die 160k in den Fonds fallen, so dass es Raum für Wachstum Ich habe auch die Möglichkeit, ein Replik-Portfolio von Vanguard ETFs und nur den Kauf der Elemente Wo der Index derzeit niedrig ist (dh Emerging Markets), und das Portfolio aufzubauen, wenn die Zeit in den nächsten 12 bis 24 Monaten sinnvoller erscheint. Ist diese Strategie sinnvoll, ich bin auch der Tatsache bewusst, dass das Geld nicht für mich arbeiten wird in Bezug auf die Dividendenrendite etc, während ich für den richtigen Zeitpunkt zu investieren warten, so erwägt, es in einem britischen Gilts Bonds Fonds wie IShares Core UK Gilts UCITS ETF in der Zwischenzeit, aber ich bin besorgt über die kurzfristigen Eier in einem Korb. Ich würde es begrüßen, wenn Sie diese Strategie übernehmen. Die Frage, die Sie sich fragen müssen, ist: wie werden Sie wissen, wann der richtige Zeitpunkt zu investieren ist Wenn Sie in bar oder Anleihen sitzen und der Markt geht auf und weg von Ihnen, Was werden Sie tun Machen Sie den Fehler zu wissen, you8217ve verpasste ein Stück des Wachstums oder Double-down und warten, bis der Markt zu Ihrem Willen beugen Wenn der Markt nach unten, wird das der richtige Zeitpunkt zu investieren, oder werden Sie entscheiden, dass weiter Fälle müssen folgen It8217s die Unmöglichkeit der Prognose zukünftiger Marktbewegungen gekoppelt mit menschlichen Instinkten, die dazu neigen, im Angesicht der Investitionen Dilemmata mit der einfachen Tatsache, dass die Märkte Trend im Laufe der Zeit, die die passive Philosophie von 8216devise Ihren Plan und dann bleiben, . Grundsätzlich ist Ihr Plan auf einem Spiel gekleidet wie Klugheit basiert. Aber es ist völlig normal, sich auf einmal rasend schnell zu bewegen. Wenn it8217s derzeit investiert und Sie können es 8216in specie8217 übertragen, warum dann ändern, aber wenn während des Prozesses Sie am Ende in bar und can8217t überwindet die psychologische Hürde reinvesting in einem go dann versuchen Sie es in Phasen: z. 25 eine Zeit für die nächsten 4 Quartale. Studien zeigen, dass auf der Balance Investoren sind besser dran investieren eine Pauschale auf einmal, weil der Markt neigt dazu, im Laufe der Zeit steigen. Aber sicherlich ein Pfund kostet Mittelung Ansatz wird besser funktionieren, während bestimmte Zeiträume, wenn der Markt taumelt 8211 Sie nur can8217t im Voraus wissen, welche Bedingungen gelten. Hier möchte ich noch sagen, dass viele Monevator-Leser sich über die letzten zwölf Monate über den Service von Interactive Investor8217s geäußert haben. Das ist ein Monevatorlump-sum-investing-versus-drip-feeding. Siehe die Kommentare Abschnitt hier: monevatorcompare-uk-cheapest-online-Broker 161 Grant 24. Oktober 2015, 20:01 Akkumulator, vielen Dank für Ihre Antwort. Während ich in den meisten Teil mit dem, was Sie sagen, zustimmen, fühle ich, dass es möglich ist, bestimmte erzogene Wetten auf, was passieren kann. Mit Blick auf die SampP 500 Chart in den letzten 20 Jahren und es ist klar zu sehen, dass wir auf dem Kamm einer sehr großen Welle, die Größe, von denen noch nie in it8217s Geschichte gesehen worden ist. Basierend auf der Tatsache, dass die Löwen Anteil der Welt Tracker ETF8217s sind in diesem Markt investiert, und dass wir das Ende von 7 Jahren der entwickelten Welt QE, mit Rock-Boden-Zinsen, und ich finde, dass es zu begründen, dass eine Korrektur Wird bald kommen. Ich ändere mich von einer bewirtschafteten Rente zu einem selbstverwalteten passiven Portfolio, also muss ich sicherstellen, dass ich den Markt zu einem Zeitpunkt betrete, in dem die vorhandenen Fonds Platz haben, um zu wachsen. I don8217t glauben, dass ich 8216edge8217 habe oder die beste Marktzeitentscheidung überhaupt bilden werde, aber ich glaube, dass ich das Sitzen in Bargeld für die folgenden 12 Monate behandeln kann, während ich aufpasse, was geschieht. Wenn nichts, ich bin für die Passiv-Route 162 Grant Oktober 24, 2015, 8:12 pm oops, schlage ich die Einreichung von Unfall 8211 bis continue8230 Wenn nichts ändert, dann bin ich glücklich, den passiven Weg mit meiner regelmäßigen Investitionen in der inzwischen. Aber ich denke, halten die beträchtliche Pauschalbetrag als Bargeldanleihen kurzfristig (1 Jahr) ist ein umsichtiges Spiel. Vielen Dank für die Köpfe bis re. II. Basierend auf der Tatsache, dass sie schon seit einer Weile und kürzlich aktualisiert ihre Preisgestaltung, ich hoffe, dass sie eine vernünftige Wette für die absehbare Zukunft. Mit ihrer regelmäßigen Investitionsplan hält die Dinge so billig wie möglich mit einem 150k-Portfolio. Selftrade sehen gut aus, aber wie TheRhino in Ihrem Vergleichsposten erwähnte, wurden sie von Equinti mit einem Versprechen gekauft, die aktuelle Preisstruktur für 12 Monate zu halten. 163 Der Akkumulator 24. Oktober 2015, 20.29 Uhr Viel Glück für Sie, Grant. Sie haben Recht, dass es ein Glücksspiel ist. Es ist nicht passiv zu investieren. Wenn Sie akzeptieren, dass Sie haben Rand dann die logische Schlussfolgerung muss sein, dass die Risiken, die Sie auf dem Markt bereits bekannt sind und gebacken in den Preis. Die USA können auch nur Anämie Renditen für die nächsten 10-Jahre anstatt Absturz. Es kann gut stürzen, aber aus Gründen noch unbekannt, oder schlägt die Skids jenseits der nächsten 12 Monate, kurz nachdem Sie8217ve in. Vielleicht die USA nicht die Erwartungen oder ist ausgeglichen durch Ergebnisse in den Rest aus dem Rest der Welt. Der Markt ist mit den Knochen der Investoren, die glaubten, der Markt war gebunden zu entfalten, wie sie erwartet daher das alte Zitat: der Markt kann irrational länger bleiben, als Sie können Lösungsmittel bleiben. Nur ein Beispiel: Kommentatoren haben die steigenden Zinsen seit 2009 prognostiziert. Noch ist es passiert. Wie auch immer, ich wünsche dir alles Gute. Sie stehen vor einer schwierigen Entscheidung und ich schätze das. Lassen Sie uns wissen, wie die Dinge ausfallen. 164 Grant 24. Oktober 2015, 21:05 Ich habe Tim Hale8217s Buch gelesen. Ich habe viele Beiträge in Ihrem Blog gelesen. Ich habe viele andere Webseiten gelesen. In meinem Kopf die Logik kann nicht mit 8211 passiv investiert werden ist der Weg zu gehen. Ich denke, ich brauche nur zu springen und sehen es durch. Wenn ich von vorne anfing, wäre das ein Kinderspiel. Es ist nur die Summe, die mich stört. Vielleicht brauche ich einen Sprung des Glaubens. Ich habe 15 Jahre auf dem Markt vor mir. Was könnte schief gehen Abgesehen davon, würden Sie betrachten diese zu komplex ein Portfolio Es gibt bestimmte Heimat Bias, und ziemlich riskant auf das Gewicht von EM und SmallCap, aber ich denke, es hat alle Zutaten, die ich suche. Mit 1,50 regulären Anlagegebühren ist es nicht zu teuer zu halten: Entwickelte Welt Aktien Vanguard FTSE entwickelte Welt ex UK Equity Index Acc 8211 21 UK Aktien Vanguard FTSE UK Alle Aktien Index Acc 8211 15 US Aktien Vanguard US Equity Index Acc 8211 13 Emerging Markets Fidelity Schwellenmärkte W Acc 8211 9 Europa Vanguard FTSE Entwickeltes Europa ex UK Equity Index Acc 8211 7 UK Small Cap Aberforth Vereinigtes Königreich Small Companies 8211 6 Global Small Cap Vanguard Global Small-Cap-Index GB GB 8211 6 Japan iShares Core Japan OGAW ETF 8211 4 Asia Pacific BlackRock Pacific ex Japan Equity Tracker D GB 8211 4 GB Indexverknüpfte Anleihen und Gilts BlackRock Index verknüpfter Gilttracker D Acc 8211 8 Globale Anleihen Vanguard Global Bond Index Hedge Acc GBP 8211 7 Oder glaubst du, das KISS-Prinzip ist der Weg nach vorne: World Aktien Vanguard FTSE All-World OGAW ETF 8211 80 Global Small Cap SPDR MSCI Welt Small Cap UCITS ETF 8211 5 Britische Staatsanleihen Vanguard UK Regierungsanleihen UCITS ETF 8211 15 165 Der Akkumulator 25. Oktober 2015, 16:30 Uhr Ja, der erste Scheint unnötig komplex, wie die einzelnen Länderfonds sind alle in der Dev World Fund Bar das Vereinigte Königreich, natürlich enthalten. Ein halbes Haus wäre: Dev Welt ex UK UK Emerging Markets UK Small Cap Globale Small Cap Inflationsgekoppelte Anleihen Nominale Anleihen Natürlich ist auch das eine Größenordnung komplexer als nur ein Lifestrategy Fonds. 166 Grant Oktober 25, 2015, 4:48 pm Vielen Dank für Ihre Meinung TheAccumulator. Am meisten geschätzt. Ich habe einige Zeit damit verbracht, dies alles durchzudenken, und ich werde mit einem Tropfenfutter in den LifeStrategy-Fonds neben meiner regelmäßigen Investitionen gehen. Vielen Dank noch einmal für Ihre Eingabe und halten dieses Blog läuft. 167 Finster 1. November 2015, 21.22 Uhr Ich bemerke, dass HSBC ihre 8220HSBC Global Strategy Funds8221 freigegeben haben, die auf passiven Fonds aufgebaut sind. Es gibt 8220Cautious8221, 8220Balanced8221 und 8220Dynamic8221 Versionen mit 2575, 6535 und 8020 Zuweisungen jeweils. Die OCF liegt zwischen 0,17 und 0,20 und die Neuverteilung erfolgt vierteljährlich. Nur fragen, ob jemand irgendwelche Gedanken über die Verwendung dieser zusätzlich zu den LS-Fonds hat, für die Diversifizierung 168 Der Akkumulator 7. November 2015, 8:07 Uhr 169 Tado 26. Mai 2016, 17.52 Uhr Wie viele Leute hier bin ich auf Meine frühen 30er Jahre und hatte praktisch keine Einsparungen. Plötzlich bekam ich eine Entschädigung von 80K, die derzeit auf einer aktuellen Rechnung bei fx kühlt. Ich dachte über die LifeStrategy 80 nach, weil ich langfristig investieren möchte und ich habe ein paar Fragen (noch nie investiert): Ich kenne die notwendigen Schritte von meinem Bankkonto zu investieren in Lifestrategy Ich habe gesagt, dass für ein einziges Portfolio Auf Lifestrategy, mit einem einzigen Eintrag die beste Vorgehensweise ist eine Plattform mit einer jährlichen Flatrate, wenn die Investition über 20K ist. Ist das wahr? (Pe. Halifaxs Aktienhandel ist 12,50 pro Jahr gegen Hargreaves amp Lansdowns ca. 0,70 pro Jahr). Vielen Dank im Voraus 170 Der Akkumulator 26. Mai 2016, 18.26 Uhr Gut gemacht, um etwas Geld weg zu verstauen. Ich war ein bisschen älter als Sie, bevor der Penny für mich fallen gelassen wurde. Wenn Sie ein Konto mit Ihrem Broker you8217d öffnen Sie normalerweise Bargeld mit einer Debitkarte. Ich denke, diese Art von Geld könnte Alarmanlagen ausgelöst, also wahrscheinlich eine gute Idee, um den Makler anzurufen und darüber zu sprechen. Dies ist eine weitere Vanguard All-in-One-Fonds, die gerade jetzt verfügbar und Wissenswertes über: monevatorvanguard-Ziel-Rentenfonds 171 edel Juli 19, 2016, 8:40 pm schnelle Frage, was ist der FTSE-Equity-Einkommensindex, die Vanguard verwendet In der Life-Strategie 100 oder was bedeutet es aus vielen Dank 172 Andrew Porter 28. Juli 2016, 15.43 Uhr An eine neue Person investieren zunächst klingt ganz einfach, aber je mehr Sie lesen, desto komplizierter wird es mir vorstellen, es gibt drei Häufig gestellte Fragen: 8211 Eine Pension mit regelmäßigen Beiträgen 8211 Eine ISA mit regelmäßigen Beiträgen 8211 Eine große Pauschale (ohne Beiträge) 8211 Eine kleine Pauschale (ohne Beiträge) Was auch immer Sie wollen und wie Sie es wollen Investieren Dinge sehr kompliziert, wenn man versucht, die billigsten Makler zu finden. 8211 Frage: Gibt es eine Möglichkeit, die Mittel-Mann-Broker zu vermeiden und direkt mit dem Index-Fonds oder ETF zu investieren Von all den Dingen, die ich in diesem Blog gelesen habe, wird vorgeschlagen, dass das Beste, was ein fauler, jungfräulicher Investor in einem All World Index investieren sollte . Das Problem mit diesem ist, dass Vanguard nicht alle Welt-Indizes, nur eine All World ETF und ich verstehe, dass es Gründe, nicht zu ETFs verwenden, obwohl Im nicht sicher genau, warum (Ich hörte von einer Person, dass ETFs verfolgen täglich bewegt sich dann zurücksetzen Tag, die bedeuten können, dass, wenn der Markt steigt 20 Sie nur am Ende mit 10 der Bewegung). Sie gehören nicht auftauchenden Märkten, also müssten Sie einen Verfolger für das kaufen. Sie müssten auch einige Anleihen zu kaufen, wenn Sie didnt wollen 100 Eigenkapital. 8211 Fragen: Sind Schwellenländer abgedeckt sind kleine Deckel abgedeckt Dies bedeutet, dass vielleicht ein Vanguard LifeStrategy Fund sollte die nächste beste Call, aber das Problem mit diesem ist, dass es nicht replizieren den Markt und hat eine Heimat-Bias (zu hohe Zuteilung von britischen Aktien ). Auch deckt es nicht Waren, Eigentum und Small-Cap - und Value-Aktien. Wenn diese beiden ausgeschlossen sind, dann müssen Sie sich umsehen und finden einen Index-Tracker für jeden Bereich des Marktes und investieren mit der richtigen Zuteilung, obwohl das Problem mit diesem ist, dass Sie jedes Jahr neu ausbalancieren müssen und Sie vielleicht versucht werden Spielen mit den Zuweisungen. Vielleicht eine Kombination aus: 8211 Vanguard FTSE Dev Welt ex-UK Equity Index 8211 Vanguard FTSE UK Alle Aktien Index Trust (GB00B3X7QG63) 8211 Vanguard UK Regierungsanleihe ETF (VGOV) Habe ich alles richtig und tut das über Summe die grundlegenden Optionen bis 173 Der Akkumulator 9. August 2016, 18:33 Ja können Sie direkt mit einigen Index-Fondsanbietern zu investieren. ZB können Sie mit Vanguard direkt investieren, wenn you8217ve über 100K erhalten. Sie werden natürlich Ihre Auswahl auf Vanguard Produkte beschränken und Sie sollten lesen: monevatorinvestor-Kompensation-Schema Das ETF Gerücht Sie gehört, gilt für eine sehr Nische von ETFs, die vermieden werden sollten, aber aren8217t Vertreter aller ETFs. Sie müssen viel mehr Forschung zu tun. Dies ist ein guter Anfang: monevatorcategoryinvestingpassive-investing-investing Vanguard8217s Alle World ETF - und LifeStrategy-Fonds enthalten eine kleine Anzahl von Emerging Markets und Small Caps, soweit sie durch ihre Indizes erfasst werden. Das ist nicht das gleiche wie eine kleine Kappe tilt aber wo Sie in einem kleinen Cap-Fonds investieren, um Ihr Portfolio auf eine Anlageklasse, die historisch verdient hat überlegene Renditen als die plain-Markt (manchmal, vielleicht nicht garantiert. Ihr separates Portfolio vermisst Schwellenländer. Lifestrategy hat einige Immobilienexposure, insofern REITs Teil des breiten Marktindexes sind. Don8217t Sorge über Waren, kleine Kappe oder Wert, bis you8217ve getan viel mehr Forschung 8211 sogar dann they8217re eine Komplikation that8217s nicht für jedermann. Hoffe, dass ein bisschen hilft. 174 Paul Stansfield 15. August 2016, 14:28 Ich habe eine Anfrage für einen Artikel Ich bin passiv und total faul und will meinen Kuchen und ich möchte ihn jetzt essen. In den verschiedenen Artikeln, die Sie decken eine massive Reihe von Investitionen, aber einige, wie ETF8217 sind einfach nicht faul genug für mich, wie sie verlangen, dass ich Sachen wie re-investieren Dividenden und tun Balancing und Sachen zu tun. Ich möchte wirklich einen Artikel, dass die Mittel, die ACC (akkumulieren völlig faul), die niedrigen Kosten sind (sehr passiv) und wäre Optionen zur Diversifizierung in Bereichen, die Vanguard zum Beispiel nicht, oder wo ich ein Interesse haben Für mich sind HSBC8217s FTSE 250 ACC, Blackrock globale Eigenschaft und Blackrock natürliche Betriebsmittel. (Ich hatte ein hartes für BHP in der 908217s und can8217t scheinen, es zu treten, auch wenn ich ein bisschen weiser über das Medium in diesen Tagen) Ich wollte, dass die beiden letzteren in einige zyklische8217 über die 8216general8217 Equity Sphäre (meine Vorhuten zu diversifizieren Sind Lebensstil 80 und US-Billigkeit ACC8217s), obwohl ich Art von doppeltem bubbled habe, kann ich mit ihm leben Das oben bedeckte meine Interessen an der Diversifizierung, aber ich sicher, es gibt andere da draußen, die, während Sein so super faul wie ich, begrüßen würde Ein gut recherchierter Artikel über die billigsten Orte zu spielen. (Ein bisschen wie Ihre ETF8217s Artikel aber fund8217y. ACC8217y und mehr lazy8230 ..-) 175 Andrew Porter September 3, 2016, 1:40 am Vielen Dank für die Info. Ich frage mich auch, wie mit etwas wie Moneyfarm vergleicht sich nur mit dem Kauf Vanguards LifeStrategy, wenn Sie investieren sagen, 5.000. Jede Menge unter 10.000 ist kostenlos, so gehen mit ihnen spart Ihnen die 0,25 oder so Plattform-Gebühren und dann können Sie übertragen, sobald Sie über 10.000 sind und sie beginnen zu laden 0,6 176 dlp6666 13. Oktober 2016, 10:57 Uhr Ich weiß, dass ein 6040 equitybond Split war die traditionelle Empfehlung (also Vanguard LS 60), aber jetzt, dass Anleihen sind so teuer, sollte die Vanguard LS 80 (mit nur 20 Anleihen) wirklich die 8216default8217 Option 177 HelenB 15. Oktober 2016, 14.53 Uhr Ich habe Wurde von den passiven Investitionsargumenten überzeugt, und insbesondere fand ich diese Seite sehr hilfreich, so dassnkyou viel für alle hilfreiche Ratschläge und Artikel. Die Strategie der Lebensstrategie war ein Glücksfall für mich, weil ich gerade nicht daran interessiert war, alles Mögliche über den Markt zu lernen. Auf der anderen Seite I8217m sehr für die Einsparung für die Zukunft. I8217m jetzt fragen, ob die Life-Strategie ist vielfältig genug oder vielleicht zu stark gewichtet von Großbritannien Ich bin britisch aber in der EU ausgewandert. Angesichts Brexit und unserer familiären Situation halte ich es für sehr unwahrscheinlich, dass ich bald wieder nach Großbritannien zurückkehren werde, aber ich habe immer noch Investitionen im Vereinigten Königreich und ich habe bisher noch einige andere Einnahmen in die Lebensstrategie investiert Fonds in Großbritannien über einen britischen Online-Broker. Angesichts der wahrscheinlichen Veränderung unserer Pläne I8217m jetzt nicht sicher, ob ich etwas davon in ein Äquivalent hier verschieben sollte oder auch wenn es ein Äquivalent basiert hier scheint es, dass Vanguard8217s Standard-Indizes zur Verfügung stehen, aber nicht die lifestrategy Fonds. (I8217m glücklich, auf diesem korrigiert werden, wenn jemand weiß, anders), in diesem Fall könnte ich mir vorstellen, den Kauf eines zusätzlichen Index auf der Grundlage von Europa ex UK zum Beispiel. Ich würde mich freuen, Ihre Kommentare zu diesem 8211 zu hören Ich denke, es muss eine gerechte britische Expats in dieser Art von Dilemma geben und da die britische Regierung beginnt, uns und unsere EU-Landsleute in Großbritannien als 8220playing cards8221 (Vielen Dank Liam Fox), it8217s hard to know what will happen in the future but the current 25 ish weight in lifestrategy in the UK seems a little over-exposed right now8230 178 The Accumulator October 15, 2016, 8:02 pm Hi Helen, yes, Vanguard Lifestrategy has home bias and Vanguard themselves generally argue against it. They do know, however, that UK investors are more likely to buy a home biased product8230 Whether overweighting the UK proves to be the right call or not though, that8217s a crapshoot. Equity returns and economic performance are poorly correlated. Valuations and expectations are stronger drivers e. g. if everyone sells the UK market cos they expect it to underperform 8211 driving prices down 8211 then it8217s entirely possible to do very well 8211 i. e. you buy UK equities on the cheap and then the UK does better than expected. A World ex-UK fund is the obvious rebalancing tool, but if you wanted to introduce a different kind of home bias and that home is likely to be Europe then, yes, Europe ex UK makes sense. 179 HelenB October 16, 2016, 12:51 pm Thanks for the reply 8211 that8217s very interesting 8211 so the home bias is deliberate for marketing purposes basically then Does it also partly reduce the effect of currency shocks perhaps I clearly need to do more research 180 brexit shy investor October 17, 2016, 11:25 am I have bought into passive investing and have a chunk of money in Vanguard Lifestrategy. I have just come into some money and would like to invest more The problem is that after brexit the price is up significantly which I can only assume is due to the conversion into the poor pound so I held out waiting to see if the pound would recover (i guess i am trying to time the currency market here but there you go8230) Clearly my hesitation hasn8217t helped as VGLS has rocketed further due to the falling pound. I feel I do need to jump in ASAP but see future currency corrections as a worry. Is there a way I can hedge the currency risk of the pound recovering in the future (such as shorting the pound) which I can buy for the long term with minimal cost (and hassle) What options are open to me 181 The Accumulator October 17, 2016, 8:05 pm dlp 8211 your bond allocation should be a function of your risk tolerance, here8217s a piece to help you gauge: monevatorhow-to-estimate-your-risk-tolerance If you were previously a 60:40 kind of a guy but are worried about bond risk then take a look at shorter-term gov bond ETFs (there aren8217t any fund equivalents) rather than cutting back the allocation by 20. Shorter-term bonds are less volatile in the face of interest rate rises. brexit 8211 that8217s the least convincing buying into passive investing I think I8217ve ever heard But I do sympathise. It8217s not easy throwing in that amount of money all at once. The problem is there will almost always be some kind of market upheaval making you second guess yourself. It8217s important to realise you are facing a psychological hurdle rather than a financial one. If you8217re investing for the long-term then today8217s currency gyrations will soon be swamped by other developments. Here8217s some ideas for drip-feeding which you may find easier to do than going all in right now: 182 B November 5, 2016, 11:50 am Hi, some very interesting reading here especially when sat in a very quiet office at work on a Saturday morning I am an absolute beginner in terms of investment. I am interested in the LS 6080. Currently I have a small amount ( 8k ) in a cash ISA and thus not a very good return ( 7.50 a month ) I have spoken with a IFA who says I should switch to stocks and shares isa with standard life. For this they want to charge me an initial 300 and then 1.19 ( i think ) per annum. Does this sound good and are these fees fair I thought an initial 300 at nearly 4 of my pot was very high 8211 would I get this back in 1 years interest Would I be better off buying LS 60 or 80 myself thru a platform like HL Any thoughts appreciated 183 The Accumulator November 5, 2016, 1:22 pm Those fees are very high and you8217d need to know whether that8217s all the fees you8217re buying. Have they for example counted the fund manager8217s fees too If you bought from say Cavendish Online, you8217d pay 0.25 (platform fee) plus Vanguard8217s fund fee, so around 0.55 per year. If you consider that LS 60 might be expected to make a 4 real return per year (on average, over a long period of time, and no guarantees) then you8217d be giving up more than 25 of your returns to your IFA and Standard Life. That8217s a huge chunk and helps illustrate why it8217s so important to minimise the fees you pay. Best of luck and glad you8217re putting your Saturday morning to good use 184 B November 5, 2016, 2:42 pm Thank you for your reply amp the additional reading. I will have a good read over the weekend. I thought those charges sounded expensive but it8217s great to hear your thoughts. Has anyone had any experience with moneyfarm Looks to be an interesting option for newbies like myself with almost being a half way house between using an IFA amp sorting things out yourself Any thoughts great fully received Hi I am thinking about investing 8k into Vanguard Lifestrategy 80 and drip-feeding 100 a month into it for say the next 10 years. Is this wise or can anyone recommend using other Vanguard funds to give a better overall return. Having tried active funds before, I found that I meddle and now want a simple investment life and I can check on once a year and let it do the re-balancing for me. Thanks Neil 186 Jamie December 29, 2016, 2:20 am I8217ve recently started building a small portfolio and have found the advice on this blog invaluable so thanks for all of your great work. I have just bought a range of equity index funds so far as it8217s taken me a while to get my head around bonds. Following a comment on one of the other articles I am thinking of using Vanguard Lifestrategy 20 to cover my bond allocation (I would use a lifestrategy fund with 100 bond allocation if this existed). I notice their bond allocations have changed quite a lot since this article was written with much smaller allocations to gilts, especially index linked, and the greatest allocation now being to global bonds. Does anyone know if the global bonds are hedged to sterling I would rather not take on the additional currency risk, especially with the pound currently so unusually low, but I can8217t seem to find any information on this in the Vanguard literature. Incidentally does anyone know the reason Vanguard made these changes I wanted to avoid allocating too much to gilts due to concerns I8217ve seen raised about there being a bubble and also due to the long duration of index linked gilt funds so I wondered if the changes were based on similar thinking. 187 The Accumulator December 31, 2016, 12:20 pm Yes, they are hedged. You can see the funds that sit within the LifeStrategy 8216package8217 as separates here: vanguard. co. ukukportalinvestmentsall-productsproductTypeindexFund They are listed as hedged. Principally they8217re attracted to greater diversification and avoidance of country-specific shocks. For example, raging inflation in the UK could badly damage gilt returns while the rest of the world experiences kinder conditions. 188 Jamie January 3, 2017, 4:04 pm Thanks for the links. I8217ve decided to follow their thinking re global diversification with bonds ( also influenced by your recent article on index linked gilts). I8217m going to allocate 13rd each to UK Gilts, Global bonds and Global inflation linked bonds. I decided against LS20 in the end as fees are higher and it doesn8217t really simplify things if you have to take into account the 20 equity too. I8217m just looking for a value equity fund now to complete my portfolio and then forget about it. I can8217t find anything other than ETFs (my portfolio monthly allocation is too small to warrant the dealing fees) or Dimensional funds (I8217d prefer not to go through a financial advisor). Does anyone know of an OEIC value fund If not I8217ll probably stick with what I have until my portfolio is big enough to make a VVAL ETF worthwhile. 189 The Accumulator January 3, 2017, 5:06 pm Hi Jamie, the only OEIC value options I know of are by 7IM. It gets complicated though because they don8217t have a single global value fund but split out: UK 8211 7IM UK Equity Value Fund C US Europe ex UK Emerging markets That8217s a lot of work for a small portfolio and may well take you below minimum contribution levels on your platform. Another option is to invest in Vanguard8217s Global Small Cap fund. It8217s not value but does expose you to a risk factor. There may well be a global value fund somewhere among the active set and available for a cheapish price. I8217ve rooted around before and not come up with anything I liked but you may do better. 190 Jamie January 9, 2017, 9:35 am Ah yes, thanks. I had seen someone comment on the 7im value funds before but couldn8217t find them on my platform (Cavendish). I8217ve now realised they are available, they just don8217t appear on the fund researcher part of the site. I8217ll have a look into them. CheersVHT Vanguard Health Care ETF Sign Up for Pro to Unlock Data Sign Up Realtime Rating Summary The adjacent table gives investors an individual Realtime Rating for VHT on several different metrics, including liquidity, expenses, performance, volatility, dividend, concentration of holdings in addition to an overall rating. The A Metric Rated ETF field, available to ETFdb Pro members, shows the ETF in the Health Biotech Equities with the highest Metric Realtime Rating for each individual field. Um alle diese Daten anzusehen, melden Sie sich für eine kostenlose 14-Tage-Testversion für ETFdb Pro. Klicken Sie hier, um Informationen zur Funktionsweise der ETFdb-Realtime-Ratings anzuzeigen. VHT Overall Realtime Rating: A Overall Rated ETF: Technicals 20 Day MA: 128.02 60 Day MA: 126.93 MACD 15 Period: 3.28 MACD 100 Period: 2.36 Williams Range 10 Day: 3.15 Williams Range 20 Day: 2.70 RSI 10 Day: 75 RSI 20 Day: 63 RSI 30 Day: 58 Ultimate Oscillator: 67 Bollinger Brands Lower Bollinger (10 Day): 125.72 Upper Bollinger (10 Day): 131.51 Lower Bollinger (20 Day): 125.40 Upper Bollinger (20 Day): 130.54 Lower Bollinger (30 Day): 124.18 Upper Bollinger (30 Day): 130.41 Support Resistance Support Level 1: 130.80 Support Level 2: 130.05 Resistance Level 1: 132.00 Resistance Level 2: 132.45 Stochastic Stochastic Oscillator D (1 Day): 75.23 Stochastic Oscillator D (5 Day): 85.64 Stochastic Oscillator K (1 Day): 66.62 Stochastic Oscillator K (5 Day): 72.53 2014 Morningstar, Inc. All Rights Reserved. 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