Swift Handelssystem

Wie das SWIFT-System funktioniert Benötigen Sie Geld in Übersee übertragen Heute ist es einfach, in eine Bank zu gehen und Geld überall um den Globus zu übertragen. Aber wie dies geschieht Hinter den meisten internationalen Geld-und Sicherheitsübertragungen ist das SWIFT-System, ein riesiges Messaging-Netzwerk von Banken und anderen Finanzinstituten verwendet, um schnell, genau und sicher senden und empfangen Informationen wie Geldtransfer Anweisungen. Jeden Tag senden fast 10.000 SWIFT-Mitgliedsinstitute rund 24 Millionen Nachrichten ins Netz. In diesem Artikel werden wir untersuchen, was SWIFT, wie es funktioniert, und wie es Geld macht. SWIFT steht für die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Es ist ein Messaging-Netzwerk, das Finanzinstitute nutzen, um sicher zu übertragen Informationen und Anweisungen durch ein standardisiertes System von Codes. SWIFT weist jeder Finanzorganisation einen eindeutigen Code zu, der aus acht oder 11 Zeichen besteht. Der Code wird austauschbar als Bankidentifizierungscode (BIC), SWIFT-Code, SWIFT-ID oder ISO-9362-Code bezeichnet. (Siehe auch: Was ist der Unterschied zwischen einer IBAN und einem schnellen Code) Um zu verstehen, wie der Code zugewiesen ist, können Sie Blick auf die italienische Bank UniCredit Banca mit Hauptsitz in Mailand. Es hat den 8-stelligen SWIFT-Code UNCRITMM. Die ersten vier Zeichen: der Institutscode (UNCR für UniCredit Banca) Die beiden folgenden Zeichen: die Landeskennzahl (IT für das Land Italien) Die beiden folgenden Zeichen: der Locationcity-Code (MM für Mailand) Die letzten drei Zeichen: optional, aber Organisationen verwenden sie Weisen Sie den einzelnen Zweigen Codes zu. (Die UniCredit Banca Niederlassung in Venedig kann den Code UNCRITMMZZZ verwenden.) Nehmen Sie an, dass ein Kunde einer Bank of America Niederlassung in New York Geld an seinen Freund schicken will, der an der UniCredit Banca Niederlassung in Venedig Banken ist. Der New Yorker kann in seine Bank of America Filiale mit seinen Freunden Kontonummer und UnicaCredit Bancas einzigartigen SWIFT-Code für seine Niederlassung Venedig zu gehen. Die Bank of America sendet eine SWIFT-Nachricht an die UniCredit Banca-Filiale über das sichere SWIFT-Netzwerk. Sobald die Unicredit Banca die SWIFT-Nachricht über die eingehende Zahlung erhält, wird sie das Konto freischalten und dem Konto des italienischen Freundes gutgeschrieben. So leistungsfähig wie SWIFT ist, denken Sie daran, dass es nur ein Messaging-SystemSWIFT nicht hält keine Mittel oder Wertpapiere, noch es verwalten Client-Konten. Die Welt vor SWIFT Vor der SWIFT war Telex das einzige Mittel zur Nachrichtenbestätigung für den internationalen Geldtransfer. Telex wurde durch niedrige Geschwindigkeit, Sicherheitsbedenken und ein freies Nachrichtenformat behindert - mit anderen Worten, Telex hatte kein einheitliches System von Codes wie SWIFT, um Banken zu benennen und Transaktionen zu beschreiben. Telex-Absender mussten jede Transaktion in Sätzen beschreiben, die dann vom Empfänger interpretiert und ausgeführt wurden. Dies führte zu vielen menschlichen Fehlern. Um diese Probleme zu umgehen, wurde das SWIFT-System 1974 gegründet. Sieben bedeutende internationale Banken bildeten eine kooperative Gesellschaft, die ein globales Netzwerk betreibt, das Finanznachrichten sicher und zeitnah überträgt. Warum ist SWIFT Dominant Innerhalb von drei Jahren der Einführung hat sich die SWIFT-Mitgliedschaft auf fünfundzwanzig Banken in fünf Ländern erhöht. Obwohl es andere Nachrichtendienste wie Fedwire, Ripple und CHIPS gibt, behält SWIFT weiterhin seine beherrschende Stellung im Markt. Ihr Erfolg wird darauf zurückgeführt, wie sie ständig neue Nachrichtencodes zur Übertragung verschiedener Finanztransaktionen hinzufügt. Während SWIFT in erster Linie für einfache Zahlungsanweisungen begann, sendet es jetzt Nachrichten für breite Vielfaltaktionen einschließlich Sicherheitstransaktionen und Treasury-Transaktionen. Fast 50 Prozent des SWIFT-Verkehrs sind noch für bezahlte Nachrichten, aber 43 Prozent betreffen nun Sicherheitstransaktionen, und der restliche Verkehr fließt zu Treasury-Transaktionen. Anfangs entwickelten SWIFT-Gründer das Netzwerk, um die Kommunikation nur über Treasury - und Korrespondenztransaktionen zu erleichtern. Die Robustheit des Nachrichtenformatdesigns ermöglichte eine enorme Skalierbarkeit, durch die SWIFT allmählich erweitert wurde, um Dienstleistungen anzubieten: Brokerage-Institute und Handelshäuser Asset Management-Gesellschaften Corporate Business Houses Treasury Market Teilnehmer und Dienstleister Devisen - und Geldmakler Dienstleistungen von SWIFT-AnwendungenSWIFT-Verbindungen angeboten Ermöglichen den Zugriff auf eine Vielzahl von Anwendungen, einschließlich Echtzeit-Anleitung Matching für Treasury und Forex-Transaktionen, Banking-Markt Infrastruktur für die Verarbeitung von Zahlungsanweisungen zwischen den Banken und Wertpapiermarkt Infrastruktur für die Verarbeitung von Clearing-und Abwicklungsanweisungen für Zahlungen, Wertpapiere, Devisen und Derivate Werden. Business IntelligenceSWIFT hat vor kurzem Dashboards und Reporting Utilities eingeführt, die es den Clients ermöglichen, eine dynamische Echtzeitansicht der Überwachung der Nachrichten, Aktivitäten, Handelsströme und Berichte zu erhalten. Die Berichte ermöglichen eine Filterung basierend auf Region, Land, Nachrichtentypen und zugehörigen Parametern. Compliance-ServicesErstlich bei Dienstleistungen rund um Finanzkriminalität Compliance bietet SWIFT Berichterstattung und Dienstprogramme wie Know Your Customer (KYC), Sanktionen und Anti-Money Laundering (AML). (Siehe auch: US - und EU-Sanktionen gegen Nordkorea) Messaging-, Connectivity - und SoftwarelösungenDer Kern des SWIFT-Geschäfts besteht darin, ein sicheres, zuverlässiges und skalierbares Netzwerk für den reibungslosen Ablauf von Nachrichten bereitzustellen. Über seine verschiedenen Messaging-Hubs, Software und Netzwerkverbindungen bietet SWIFT mehrere Produkte und Services, die es seinen Endkunden ermöglichen, Transaktionsnachrichten zu senden und zu empfangen. Wie SWIFT Make Money SWIFT ist eine kooperative Gesellschaft im Besitz ihrer Mitglieder. Die Mitglieder werden in Klassen unterteilt, die auf dem Aktienbesitz basieren. Alle Mitglieder zahlen eine einmalige Teilnahmegebühr zuzüglich Jahresgebühren, die je nach Mitgliedsklassen variieren. SWIFT lädt auch Benutzer für jede Nachricht basierend auf Nachrichtentyp und Länge. Diese Gebühren variieren auch abhängig von den Banken Nutzung volumedifferent Ladungstufen gibt es für Banken, die unterschiedliche Volumina von Nachrichten zu generieren. Darüber hinaus hat SWIFT neue Dienstleistungen ins Leben gerufen. Diese werden durch die lange Geschichte der von SWIFT gepflegten Daten unterstützt. Diese umfassen Business Intelligence, Referenzdaten und Compliance-Services und bieten andere Einnahmequellen für SWIFT. Herausforderungen für SWIFT Die Mehrheit der SWIFT-Kunden verfügt über riesige Transaktionsvolumina, für die eine manuelle Eingabe von Anweisungen nicht praktikabel ist. Der Bedarf an Automatisierung für die Erstellung, Verarbeitung und Übertragung von SWIFT-Nachrichten wächst. Dies kommt jedoch zu einem Kosten - und Betriebsaufwand. Obwohl SWIFT bei der Bereitstellung von Software für das gleiche erfolgreich war, kommt das auch zu einem Preis. SWIFT muss möglicherweise in diese Problembereiche für die Mehrheit der Client-Basis zu klopfen. Automatisierte Lösungen in diesem Raum können in neuen Strom von Einkommen für SWIFT zu bringen und halten Kunden auf lange Sicht. SWIFT behält seine beherrschende Stellung in der globalen Verarbeitung von Transaktionsnachrichten. Es hat vor kurzem in neuere Bereiche mit Reporting-Dienstprogramme und Daten für Business Intelligence, die ihre Bereitschaft, innovativ bleiben zeigt. In der kurz - bis mittelfristig scheint SWIFT scheint, weiter zu dominieren den Markt. Important: Diese Seite ist Teil des Archivs und kann veraltet sein. SWIFT ist die Gesellschaft für Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Es ist Weltmarktführer im Bereich der internationalen Finanz-Telekommunikationsdienste. SWIFT bietet eine schnelle, zuverlässige, hocheffiziente, vertrauliche und sichere Kommunikationsplattform. Es behandelt auch die Standardisierung von Formen und Methoden des Finanzinformationsaustausches. Fast alle Arten von Finanzgeschäften werden durch SWIFT-Kanal, einschließlich Geldüberweisungen, Kontoauszüge Übertragung, Bestätigung von Devisengeschäften, Erhebung von Zahlungen, Akkreditive, Handel mit Wertpapieren, Verhandlungen über Streitigkeiten und viele andere getan. SWIFT hält inzwischen weder Gelder, noch verwaltet er Konten im Auftrag des Kunden oder handelt als Clearingstelle. Sein nur das Kommunikationsnetz. Übertragene Nachrichten werden dann als Bucheinträge auf NOSTRO - und LORO-Konten wie bei herkömmlichen Zahlungsdokumenten aufgezeichnet. SWIFT ist Non-Profit-Organisation, alle Gewinne werden für die Deckung der Kosten und der Entwicklung des Systems ausgegeben. Mehr als 50 nationale Zahlungssysteme basieren auf SWIFT-Basis. Es ist auch das Masterabrechnungssystem für die Euro Banking Association (EBA) und das europäische Clearing-System TARGET. Heutzutage werden über SWIFT-basierte Zahlungsnetze mehr als 60 der Clearing-Siedlungen abgewickelt. SWIFT-Plattform hat folgende Vorteile Die Genauigkeit der Nachrichtenübertragung wird durch den Aufbau eines Netzwerkes, eine spezielle Nachrichteneingabeauftragsreihenfolge mit einer Vorortreservierung von Netzwerksegmenten, erreicht. Mehrstufige Kombination von physikalischen, technischen und organisatorischen Schutzverfahren ermöglicht höchste Sicherheit und Vertraulichkeit der übermittelten Daten. Niedrigere Kosten im Vergleich zu herkömmlichen Telekommunikationskanälen. Die Standardnachricht (bis zu 325 Bissen) hängt nicht von der Entfernung ab und ist wegen der hohen Dichte der Informationsflüsse niedriger als die Telex - oder Telegraphkosten. Schnellste Datenübertragungsgeschwindigkeit. Eine Nachricht kann innerhalb von 20 Minuten oder sogar innerhalb von 5 Minuten für vorrangige Nachrichten an jeden Teil der Welt ausgeliefert werden. Sein schnelleres als in irgendeinem anderen Kanal zum Beispiel, würde eine ähnliche Telegraphübertragung ungefähr 90 Minuten dauern. Die Lieferzeit wird durch die Beseitigung von Zwischen-Netzwerk-Segmente reduziert und wenn ein Absender kann ein Empfänger pendeln on-line die Datenübertragung dauert nur wenige Sekunden. Da alle Zahlungsdokumente standardmäßig in das System eingegeben wurden, erleichtert dies die Datenverarbeitung und steigert die Effizienz. Transaktionsausführungssätze liefern die gesamte Kontrolle über alle übergebenden Aufträge und ermöglichen eine automatisierte Vorbereitung der täglichen Berichte. Standardisierung hilft, Sprachbarriere und Unterschied in nationalen Finanzpraktiken zu überwinden. SWIFT stellt allen seinen Mitgliedern eine finanzielle Garantie zur Verfügung, d. H. Wenn innerhalb von 24 Stunden keine Nachricht an den Empfänger ausgeliefert wird, wird die Gesellschaft aufgrund von Plattformversagen alle direkten und indirekten Verluste für den Kunden abdecken. Der Hauptnachteil des Systems aus Kundenperspektive ist hohe Eintrittsgebühren. Die Gesamtkosten einer Bank, die bereit sind, Mitglied von SWIFT zu werden, könnten 160-200 Tsd. USD erreichen. Es verursacht übermäßige Belastung für kleine und mittlere Finanzinstitute. Eine weitere Schwachstelle ist die starke Abhängigkeit der systeminternen Struktur von komplizierten technischen Geräten, was zwangsläufig die Exposition von Fehlfunktionen verursacht. SWIFT ist eine Genossenschaft nach belgischem Recht und gehört zu den Mitgliedsbanken. Der Hauptsitz befindet sich in La Hulpe, Belgien, nicht weit von Brüssel entfernt. Die Mitglieder wählen ein Gremium von 25 unabhängigen Direktoren, die die Gesellschaft regieren und das Management beaufsichtigen. Die Verwaltungsratsmitglieder werden von der Hauptversammlung für eine Amtszeit von drei Jahren gewählt. Alle Entscheidungen werden mit Stimmenmehrheit gefällt und eine Aktie für eine Stimme. Die Anteile werden je nach Volumen des Nachrichtenverkehrs auf Mitgliedsbanken verteilt. Die Mehrheitsbeteiligung wird von Banken aus den USA, Deutschland, der Schweiz, Frankreich und Großbritannien gehalten, so dass die Hauptrollen im Vorstand von Vertretern dieser Länder gespielt werden. Jede Bank kann Mitglied von SWIFT werden, wenn sie ein Recht hat, internationale Finanzgeschäfte nach nationalem Recht durchzuführen. Abgesehen von der vollen Mitgliedschaft gibt es zwei weitere Möglichkeiten der Teilnahme. Assoziierte Mitglieder, in der Regel Filialen und Tochtergesellschaften von Mitgliedsbanken, halten keine Anteile an der Gesellschaft und sind nicht an deren Management beteiligt. Niedrigvolumige Kunden wie Broker, Clearing - und Versicherungsgesellschaften, Wertpapierfirmen werden als Teilnehmer bezeichnet und greifen über eine gemeinsame Infrastruktur auf SWIFT zu. Die technische Architektur des SWIFT-Systems besteht aus zahlreichen Datencentern, die auf der ganzen Welt verteilt sind und über Hochgeschwindigkeitsdatenleitungen verbunden sind, die von nationalen oder kommerziellen Telekommunikationsnetzen getrennt sind. Das doppelte Herz des Systems sind zwei Datenverarbeitungszentren, eine in den USA und eine in den Niederlanden. Sie pendeln mit regionalen Zentren in jedem Mitgliedsstaat. SWIFT-Nachrichten bestehen aus Standardfeldern, die alle relativen Details einer Zahlung und ihrer Teilnehmer vollständig identifizieren. Heute sind 7 verschiedene Gruppen im Einsatz, jeder umfasst mehr als 70 Nachrichtentypen. Die Typen sind so konzipiert, dass sie den Inhalt der Finanzoperationen, die von den Systemteilnehmern durchgeführt werden, perfekt reflektieren. WHAT IS Swift Das Akronym steht für Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. SWIFT ist eine Genossenschaft. Gemäß § 3 seiner Satzung ist der Gegenstand der Gesellschaft für die kollektiven Vorteile der Mitglieder der Gesellschaft, für die Erhebung, die Schaffung, die Nutzung und den Betrieb der für die Telekommunikation, Übertragung und Weiterleitung privater, vertraulicher Mittel erforderlichen Mittel Und proprietäre Finanznachrichten. Der Hauptsitz von Societys befindet sich in La Hulpe, am Stadtrand von Brüssel. SWIFT fungiert auch als ein von der Vereinten Nationen sanktioniertes International Standards Body (ISO) für die Erstellung und Pflege von Standards für die finanzielle Nachrichtenübermittlung. SWIFT wurde gegründet, als sich sieben große internationale Banken 1974 trafen, um die Einschränkungen von Telex als ein Mittel zur sicheren Zustellung von Zahlungs - und Bestätigungsinformationen, vor allem im Finanz - und Korrespondenzbankbereich, zu erörtern. Telex litt aufgrund seiner Geschwindigkeit (50 Baud oder etwa 8 Bytes pro Sekunde) an einer Reihe von Einschränkungen, sein freies Format (das die Automatisierung am Empfangsende nahezu unmöglich machte) und der Mangel an Sicherheit, wobei Testkeys nur auf einer Teilmenge des Nachrichteninhalts. Die Entscheidung wurde damals getroffen, um die Gesellschaft zu bilden, und drei Jahre später im Jahre 1977 gingen 230 Banken in 5 Ländern in Betrieb. Neue Länder und Nutzer waren und sind es immer noch, hinzugefügt 4 mal im Jahr mit neuen Zahlen mit 212 Ländern und mehr als 10.000 Institutionen verbunden. Im Laufe der Jahre Nachricht Typ Abdeckung wurde erheblich erweitert, um eine viel größere Palette von Finanztransaktionen zu decken, und neue Nachrichtentypen werden dem System einmal im Jahr im November hinzugefügt. Das ursprüngliche Netzwerk wurde 1990 durch ein X.25-basiertes Netzwerk ersetzt, um mit den wachsenden Nachrichtenvolumen fertig zu werden, und Anfang der 2000er Jahre wurde das X.25-Netzwerk durch ein IP-basiertes Netzwerk namens SWIFTNet ersetzt. Derzeit ist der durchschnittliche tägliche SWIFTNet FIN (MT) Netzverkehr ungefähr 24 Million Nachrichten. Rund 48 dieser Verkehr ist für Zahlungsanweisungen, 46 Wertpapiernachrichten und die restlichen Treasury-, Handels - und Systemnachrichten. Einmalig haftet SWIFT für jede Nachricht, sobald sie es akzeptiert haben, und es ist vermutlich diese Tatsache, die mit der eingebauten Sicherheit und Robustheit des Netzwerks verbunden ist (konsequent besser als 99.999 up-time jedes Jahr), die zu SWIFTs dominant geführt hat Position auf dem Markt. Obwohl ursprünglich das Netzwerk zur Unterstützung der Anforderungen von Treasury und Korrespondenzbanken konzipiert wurde, hat es im Laufe der Jahre anderen Institutionen Zugang zu den Dienstleistungen gewährt, wenn auch in einigen Fällen nur in begrenztem Umfang. Derzeit können die folgenden Arten von Organisationen auf den Dienst zugreifen: Banken Trading Institutionen Money Brokers Wertpapiere Broker Dealers Investment Management Institutionen Clearing-Systeme und zentrale Depositorien anerkannte Börsen Trust und treuhänderische Service-Unternehmen Tochtergesellschaften Anbieter von Custody und Nominees Treasury Counterparties Treasury ETC Dienstleister Corporates Die Gesellschaft ist Im Besitz ihrer Mitglieder, und um zu einem der Organisation muss eine Bank-Lizenz. Im Gegenzug Mitglieder eigene Aktien der Gesellschaft und haben Stimmrecht. Es gibt zwei weitere Klassen von Benutzern. Sub-Mitglieder müssen gt90 im Besitz eines Mitglieds und sind in der Regel Zweige. Während sie vollen Zugriff auf das System haben, haben sie keine Stimmrechte oder Aktien. Die Teilnehmer sind in der Regel andere Arten von Finanzinstituten, und sie haben Zugriff auf eine begrenzte Anzahl von Nachrichten und keine Eigentumsrechte. Alle Klassen des Mitglieds zahlen eine erste Beitrittsgebühr und eine jährliche Unterstützungsgebühr, obwohl die Beträge für jede Klasse unterschiedlich sind. Zusätzlich werden die Nutzer pro Nachrichtenbasis je nach Meldungstyp mit Einheitenlängen von 325, 750 oder 1950 Zeichen belastet. Die Gebühren variieren je nach Volumenstufe. Der Preis wird berechnet, um alle SWIFTs Kosten und Investitionen mit den Benutzern zu decken, die dann regelmäßige Rabatte erhalten, nachdem diese abgeschlossen sind. SWIFT betreibt eine Reihe von Diensten, in erster Linie: GPA - Allgemeingültige Anwendung, die nur Systemnachrichten, d. H. Nachrichten von einem Benutzer zu SWIFT und umgekehrt, nicht von einem Benutzer zum anderen erlaubt. Finanzanwendung, die der Benutzer für den Benutzerdienst ist, der die Systemnachrichten MT0nn, die Benutzer-zu-Benutzer-Nachrichten MT1nn bis 9nn und die Dienstnachrichten, wie z. B. Acknowledgements enthält. Darüber hinaus bietet SWIFT eine Reihe von Dienstleistungen, die über die normalen Gebühren berechnet werden. Einige von diesen sind: IFT (Interbank File Transfer) - Für Massen-Datei-Übertragung von Nachrichten, zum Beispiel niedrigen Nettowert, hohe Stückzahlen im Einzelhandel. ACCORD - Ein zentrales Bestätigungsbüro. Directory Services - Ein automatisierter und zentralisierter Standard Settlement Instruction Service für die Meldungsanreicherung, der derzeit auf Treasury und Payment Information beschränkt ist. RTGS (Y-copy) - Wird überwiegend für die Zusendung einer Kopie einer Nachricht oder von Teilen davon an einen Dritten verwendet, beispielsweise ein Zentralbanklandspezifisches (zB CREST, CHAPSEuro) - Soweit SWIFT der Mitträger der Nachrichten oder der Lieferant von Zusätzliche Netzwerkdienste. Das SWIFT-Netzwerk verfügt über eine Architektur, die die Anforderungen an einen vollständig redundanten 24-fach gesicherten Betrieb unterstützt, der ebenfalls hoch skalierbar ist. Es gibt eine Reihe von Komponenten für dieses Netzwerk. Die Systemsteuerungsprozessoren sind für den Betrieb des gesamten Systems verantwortlich. Dazu gehören: Session Management Software und Datenbankverteilung Überwachung aller SWIFT Hard - und Software Failure Diagnostics und Recovery Dynamische Zuweisung von Systemressourcen Diese befinden sich in den Operating Centers, 2 im US-Zentrum und 2 im Zentrum in den Niederlanden. Die Slice-Prozessoren sind verantwortlich für: Routing und sichere Speicherung von Meldungen amp history Safe-store Acknowledgements an regionale Prozessoren Erstellung von Reports Lieferung und Non-Delivery-Meldungen Bearbeitung von Retrievals und Systemmeldungen Archivierung, Abrechnung und Statistik. Alle Nachrichten sind sicher auf zwei Medien gespeichert. Die SPs befinden sich in den Betriebszentren. Die Regionalprozessoren sind der Ein - und Ausstiegspunkt zu SWIFT und sie unterstützen die Standleitung, Dial up oder Public Data Network. Die häufigste Methode ist primäre Standleitung mit DFÜ-Backup. Sie sind in der Regel in demselben Land wie der Benutzer und bieten Sequenznummernüberprüfung und Nachrichtenvalidierung, temporäre sichere Speicherung, Erzeugung von positiven und negativen Danksagungen und Überprüfung der Prüfsummen. An jedem Benutzerstandort befindet sich dann ein Computer Based Terminal (CBT), das auch als SWIFT-Schnittstelle bezeichnet wird. Diese Terminals unterstützen die Anbindung an den lokalen Regionalprozessor und erleichtern die manuelle Eingabe von Meldungen und die Brücke zu Ursprungsanwendungen. Einige Details auf der letztgenannten Anlage werden später behandelt werden. Es gibt viele Anbieter dieser Schnittstellengeräte, obwohl SWIFT selbst den mit Abstand größten Marktanteil hat. Das Folgende ist eine Liste von einigen der häufigsten. SWIFT - Alliance Entry (NT) IBM - MervaESA (Großrechner) Logica - Fastwire (Unix) Logica - Bess (Tandem) Mint - Mint Netik - TurboSWIFT (NT und Unix) Das Diagramm unten zeigt die Architektur auf hohem Niveau. (Quelle: swift) Wie oben erwähnt, erfolgt der Zugriff auf das Netzwerk über die CBT - und Smart-Card-Technologie für den Zugriff auf sichere Funktionen. Viele Funktionen erfordern Dual-User und Passwort-Eingabe. Ein Benutzer wird sich an den GPA-Dienst anmelden und eine GPA-Bestätigung erhalten. Der Benutzer wählt dann die Anwendung oder Dienstleistung aus, die sie verwenden möchten, z. B. FIN. Der Benutzer kann dann FIN-Nachrichten an andere Benutzer senden und der Regionalprozessor sendet entweder eine positive (ACK) oder Negative (NAK) - Ackbestätigung für jede Nachricht zurück, nachdem sie sie sicher gespeichert hat. Die Sitzung bleibt dann offen für das Senden und Empfangen von Nachrichten bis zum User QUITS. Der Fin-Dienst wird dies bestätigen, bevor der Benutzer LOGOUT ausgewählt ist. Es ist eine Voraussetzung von SWIFT, dass der CBT angemeldet ist, um mindestens Meldungen für mindestens 7 Stunden pro Werktag zu erhalten. Alle Begriffe in Großbuchstaben repräsentieren Meldungen. SWIFT-Adressen werden verwendet, um nicht nur das Endziel der Nachricht anzuzeigen, sondern auch Parteien innerhalb der einzelnen Nachricht zu identifizieren. Es ist die Verwendung von streng codierten Adressen, die die Automatisierung von Straight Through Processing in Verbindung mit dem festen Tag-Format der Nachrichten selbst ermöglicht. Der Begriff SWIFT-Adresse bezieht sich eigentlich nur auf eine Teilmenge von Business (früher Bank) Identifier Codes (BICs), dh Sie müssen kein Benutzer des SWIFT-Netzes sein, um eine BIC zu haben, und diese können daher über andere Netzwerke verwendet werden Wie Telex. Die BIC ist ein ISO-Standard, ISO9362, und SWIFT ist die anerkannte ISO (International Standards Organization) Stelle für die Zuordnung dieser. Im Folgenden wird das allgemeine Format einer BIC-Adresse dargestellt. AAAA BB CC (D) (EEE) Bank Land Standort LT Niederlassung Die ersten vier Zeichen repräsentieren den Bankcode, zB NWBK (NatWest), DEUT (Deutsche Bank). Die beiden folgenden Zeichen repräsentieren den ISO-Ländercode, z. B. GB (Vereinigtes Königreich), DE (Deutschland). Die nächsten beiden Zeichen sind der Standortcode mit einigen größeren Finanzplätzen wie London und New York mit mehr als einem, 2L und 22, 33 bzw. 3N. Diese Zeichen, die ersten 8 (gemeinhin als BIC-8 bezeichnet), repräsentieren die obligatorischen Teile und gemeinsam innerhalb des Körpers einer Nachricht ist dies das normale Format, zum Beispiel NWBKGB2L (NatWest London), DEUTDEFF (Deutsche Bank Frankfurt). Das Vorhandensein von 0 (Null) in Position 8 gibt an, dass dies eine Test-Verstärkungs-Trainingsadresse ist. Test amp Training ist eine Einrichtung, die SWIFT zur Verfügung stellt, um seinen Nutzern die Möglichkeit zu geben, neue Versionen zu testen, ohne den Live-Betrieb zu stören. Wenn eine Organisation zuerst SWIFT beitritt, müssen sie zwei Monate damit verbringen, Nachrichten im Testverstärkertraining zu schicken, bevor sie leben dürfen. SWIFT überwacht diese Optional kann am Ende der Adresse ein 3-stelliger Zweigcode eingefügt werden. Der BIC-8 plus der Branch-Code wird allgemein als BIC-11 bezeichnet. Zum Beispiel könnte NWBKGB2BIR der Birmingham-Zweig sein. Diese Codes werden hauptsächlich für interne Routing-Zwecke innerhalb der Bank verwendet, da die Verzweigungen selbst keine direkte Verbindung haben. In einigen Ländern ist die Nutzung häufig häufiger als in anderen Ländern, wie die starke Nutzung durch italienische Banken. Die logische Terminal-ID in Position 9 befindet sich im Kopf der Nachricht und identifiziert eine logische Kanalverbindung zu SWIFT. SWIFT nutzt dies für Netzwerk-Adressierung Zwecke ist es nicht Teil der ISO9362-Standard. Einige Organisationen können mehr als 1 LT auf demselben CBT ausführen, und diese werden als A, B, C usw. bezeichnet. Zum Beispiel NWBKGB2LA. Diese werden nicht im BIC-Verzeichnis veröffentlicht, so dass alle Adressen innerhalb einer Nachricht, die den Absender oder andere Parteien identifiziert, dieses Zeichen nicht enthalten. LTs werden deshalb immer zu 12 Zeichen durch Xs aufgefüllt und SWIFT-Adressen sind also entweder 8 oder 11 Zeichen. Das Vorhandensein einer 1 in Position 8 bedeutet, dass es sich nicht um eine SWIFT-Adresse handelt, sondern die Organisation hat beantragt, ihnen eine ISO-Kennung zuzuweisen. Zum Beispiel NWBKGB21. Daher kann diese Adresse im Körper einer Nachricht enthalten sein, aber Sie können keine Nachricht über SWIFT an sie senden. SWIFT-Nachrichten werden konsistent identifiziert. Sie beginnen alle mit der wörtlichen MT, die Message Type bezeichnet. Danach folgt eine dreistellige Zahl. Die erste Ziffer steht für die Kategorie. Eine Kategorie bezeichnet Nachrichten, die zusammengefasst sind, weil sie sich auf bestimmte Finanzinstrumente oder Dienstleistungen beziehen. Die vollständige Liste ist wie folgt: MT0nn - Systemnachrichten MT1nn - Kundenzahlungen MT2nn - Finanzinstitut Transfers MT3nn - FX, Geldmarkt amp Derivate MT4nn - Sammlungen und Geldscheine MT5nn - Wertpapiermärkte MT6nn - Edelmetalle amp Syndikationen MT7nn - Dokumentations-Credits amp Garantien MT8nn - Travellers Checks MT9nn - Cash Management amp Kundenstatus Die letzte Ziffer ist der Typ und bezeichnet die individuelle Nachricht. Es gibt mehrere hundert Nachrichtentypen in den Kategorien insgesamt. Eine spezielle Teilmenge von Nachrichten ist bekannt als die gemeinsame Gruppe, da die letzten beiden Ziffern dieselbe Nachricht in jeder Kategorie repräsentieren. Zum Beispiel: MTn99 - Freies Format MT299 - Freies Format in Bezug auf Übertragungen MT599 - Freies Format in Bezug auf Wertpapiere MT999 - Allgemeines freies Format Andere gemeinsame Gruppenmeldungen sind: MTn90 - Gebührenermittlung, Zinsen usw. MTn91 - Antrag auf Zahlung von Gebühren usw MTn92 - Request for Cancellation MTn93 - Verzeichnisdienste MTn95 - Query MTn96 - Antwort MTn98 - Proprietäre Nachrichtenhüllkurve Jeder Nachricht werden eindeutige Kennungen zugewiesen. Eine 4-stellige Sitzungsnummer wird bei jedem Anmelden des CBT zugewiesen. Jeder Nachricht wird dann eine 6-stellige Sequenznummer zugewiesen. Diese werden dann zu einer ISN (Input Sequence Number) von der CBT zu SWIFT oder einer OSN (Output Sequence Number) von SWIFT zu der CBT zusammengefasst. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Terminologie ist immer aus der Sicht von SWIFT und nicht der Benutzer. Die logische Terminaladresse (12 Zeichen BIC), die Tag-, Sitzungs - und Sequenznummern bilden zusammen die MIR-Nachrichteneingabereferenz und die MOR-Nachrichtenausgangsreferenz. Wir konzentrieren uns auf die Struktur von FIN-Meldungen, da sie bei weitem das wichtigste für den Endbenutzer sind. Sie haben folgende allgemeine Struktur: Grundlegende Header Block Anwendung Header Block Benutzer Header Block Text Block oder Body Trailer Block Die Blöcke 3, 4 und 5 können Unterblöcke oder Felder enthalten, die durch Feld-Tags begrenzt sind. Block 3 ist optional. Viele Anwendungen belegen dies jedoch mit einer Referenznummer, so dass, wenn die Quittierung von SWIFT zurückgesendet wird, es für Abstimmungszwecke verwendet werden kann. 1: Basic-Header-Block Der Basic-Header-Block hat das folgende Format und ist feste Länge und kontinuierlich ohne Feldtrennzeichen: Dieser ist ein optionaler Block und ähnelt in seiner Struktur den Systemmeldungen. Block ID - immer 3: Optionaler Bankenprioritätscode Nachricht Benutzerreferenz MUR, die von Anwendungen für die Abstimmung mit ACK verwendet wird 4: Textblock oder - körper Dieser Block ist, wo die tatsächliche MTnnn-Nachricht angegeben wird und was die meisten Benutzer sehen werden. Im allgemeinen werden die anderen Blöcke vor der Präsentation abgezogen. Das Format ist wie folgt: Das Symbol ist ein Steuerzeichen und repräsentiert Carriage ReturnLine Feed (0D0A in ASCII hex, 0D25 in EBCDIC hex). Es ist ein obligatorisches Trennzeichen in Block 4. Das Beispiel oben ist ein MT100, Kunden-Transfer mit nur die Pflichtfelder abgeschlossen. Die Felder müssen in der Reihenfolge sein, die in dem entsprechenden Volumen des Benutzerhandbuchs angegeben ist, es gibt einen oder mehrere für jeden Nachrichtenbereich. Es ist ein Beispiel für das Format einer ISO 7775-Nachrichtenstruktur. Diese werden allmählich durch die neueren Datenwörterbücher Standard ISO 15022-Nachrichten, die später diskutiert werden, ersetzt. Das Format der Feld-Tags ist: a - optionaler Buchstabe, der bei ausgewählten Tags vorhanden sein kann, zB -: 20: Transaktionsreferenznummer 58A: Begünstigte Bank Die Länge eines Feldes wird so bestimmt: nn - maximale Länge nn - feste Länge nn-nn - Minimal - und Maximallänge nn nn - max Zeilenzahl mal max Zeilenlänge Das Format der Daten wird hiermit festgelegt: d - Ziffern mit Dezimalkomma - Großbuchstaben hexadezimal a - Großbuchstaben c - Großbuchstaben alphanumerisch x - SWIFT-Zeichensatz y - Großbuchstaben A ISO 9735 Zeichen z - Erweiterter Zeichensatz SWIFT Einige Felder sind als optional definiert und wenn nicht erforderlich, dürfen sie nicht vorhanden sein, da in der Nachricht keine leeren Felder vorhanden sein müssen. , Wort - Zeichen as-is - optionales Element 4c30x - feststehend 4 Großbuchstaben alphanumerisch, optional gefolgt von einem Schrägstrich und bis zu 30 SWIFT-Zeichen ISIN1e12c - Codewort gefolgt von einem Leerzeichen und festen 12 Großbuchstaben In einigen Nachrichtentypen werden bestimmte Felder definiert Als bedingt, dh wenn ein bestimmtes Feld vorhanden ist, kann sich ein anderes Feld von optionalem zu obligatorischem oder verbotenem ändern. Bestimmte Felder können Unterfelder enthalten, in welchem ​​Fall es keine CrLf zwischen ihnen gibt. Bestimmte Felder haben unterschiedliche Formate abhängig von der gewählten Option, die durch einen Buchstaben nach der Tag-Nummer gekennzeichnet ist, zB: 32A: 000718GBP1000000,00 Wert Datum, ISO Währung und Betrag 32B: GBP1000000,00 ISO Währung und Betrag Es ist Dass die SWIFT-Standards für Betragsformate, keine tausend Separatoren und ein Komma für einen Dezimaltrenner sind. 58A: NWBKGB2L Begünstigte SWIFT-Adresse 58D: NatWest Bank Begünstigte vollständiger Name und Adresse Head Office London Eine Nachricht endet immer in einem Trailer mit folgendem Format. Es enthält eine Anzahl von Feldern, die durch Schlüsselwörter wie gekennzeichnet werden: MAC: Message Authentication Code berechnet auf der Grundlage der gesamten Inhalt der Nachricht mit einem Schlüssel, der mit dem Ziel und einem geheimen Algorithmus ausgetauscht wurde. Gefunden auf Nachrichtenkategorien 1,2,4,5,7,8, die meisten 6s und die 304. CHK: Checksumme berechnet für alle Nachrichtentypen PDE: Mögliche Duplicate Emission hinzugefügt, wenn Benutzer denkt, dass sie die Nachricht zuvor gesendet haben könnte PDM: Möglich Duplizieren Sie die Nachricht, die SWIFT hinzugefügt hat, wenn sie glauben, dass eine Nachricht zuvor gesendet wurde. DLM: Wird von SWIFT hinzugefügt, wenn innerhalb von 15 Minuten keine dringende Meldung oder innerhalb von 100 Minuten eine normale Meldung ausgegeben wurde. Ende der 1990er Jahre erkannte SWIFT, dass die ursprünglichen ISO 7775-Meldungen zu restriktiv waren, nicht die volle Komplexität der modernen Handelsinstrumente widerspiegelten und immer noch zu zweideutig waren, um eine vollständige Durchlaufverarbeitung zu erreichen. So entstand der ISO 15022 Standard basierend auf einem Data Dictionary Ansatz. Anfänglich (1997) wurden diese auf die Meldungskategorie der Wertpapiere angewendet, da dies die am schnellsten wachsende Nutzung des Netzes darstellte. Alte Nachrichtentypen wurden ersetzt und viele neue eingeführt. Trade Initiation und Confirmation Nachrichten wurden 1997 und Settlement und Versöhnung im Jahr 1998 eingeführt. Es gab keine Standards Release im Jahr 1999 aufgrund von Y2K Ablenkungen, und die alten Nachrichtentypen wurden aus dem Netzwerk im Jahr 2002 entfernt. Es ist immer noch für die ursprüngliche ISO 7775 Die für die Offline-Nachrichtenübermittlung außerhalb des SWIFT-Netzwerks verwendet werden sollen. Typischerweise können ältere ältere Anwendungen diese Nachrichtenstrukturen erzeugen oder verbrauchen, und einige Firmen private Netzwerke verwenden spezielle Versionen dieser Nachrichten. The major difference between ISO 7775 and ISO 15022 is in the structure of the tagged data in block 4 (note that all other blocks are unaffected). ISO 15022 introduced the concept of Generic Fields. This is aimed at uniquely identifying information. In the previous ISO 7775 messages the same tag could appear in a number of message types but with a different meaning. ISO 15022 removes this ambiguity by imposing the following structure. Field Tag Field Format : Identifies the field as generic 4a Qualifier differentiates the business purpose of of the tag Mandatory delimiter 8a Issuer code, when not S. W.I. F.T. defined these can contain market codes such as DTCY or CREST Mandatory delimiter data The contents of the field Field Tag Qualifier Explanation 98a TRAD Trade date DateTime SETT Settlement date generic field VALU Value date The ISO 15022 messages also introduced much more complexity with the concept of many iterating repeating groups. These groups in turn can be nested and designated as mandatory, optional or conditional. Beispielsweise. 16R: denotes start of a block or sequence. 16S: denotes end of a block or sequence, therefore 16R with contents SETPRTY denotes the start of the Settlement Parties Sequence. 16S with SETPRTY denotes the end. With the evolution of XML technology in the late 1990s work began on what was called ISO 15022 2nd Edition (also known as SWIFTML or SWIFT XML). This evolved into ISO 20022 using an enhanced approach to standards based on business entity interaction behavioral models and XML Schema based message data models for the transactional messages supporting these models. The ISO 20022 standard has further evolved to incorporate lessons from the first implementations of ISO 20022 Funds messages. FpML, FIX, ACCORD, MDDL and others providing examples of successful best practice for ISO 20022 to converge with. ISO has published a series of standards such as ISO 15000 ebXML that overall ISO standards should become consistent with. In 2004 a significant increase in scope was agreed for ISO 20022, it was rebranded the ISO 20022 - UNIversal Financial Industry (UNIFI) message scheme, now referred to as just ISO 20022, and expanded from Securities and related financial instruments to the broader scope of all Financial Services. Ownership of the standard itself moved to ISOTC68 (the Financial Service technical committee) from its SC4 (Securities and Related Financial Instruments sub-committee). TC68 created WG4 (Working Group Four), to revise ISO 20022. SWIFT was selected for the role of the Registration Authority (RA) for the ISO 20022 standards with responsibility to ensure compliance of developed Repository items with the approved technical specifications and to publish the Financial Repository on iso20022.org. on behalf of ISO. SWIFT also introduced, or in the case of SWIFTNet Funds reintroduced, the SWIFTNet Solutions products and standards covering specific business domains. The SWIFT implementations of the ISO 20022 standards became known as the MX standards as compared to the older SWIFT FIN standards being the MT standards. The SWIFT MX Standards are conceptually the same as the ISO 15022 standards, in that the respective ISO standard specifies the message payload and then wraps this inside SWIFT specific headerfooter envelope. For example the SWIFT FIN MT541 block 4 body part is the ISO 15022 standard, while the complete MT541 with blocks 1,2,3 and 5 is. Gut. the MT541. Similarly the SWIFT MX messages wrap the ISO 20022 payload or body inside the SWIFTNet Solution Application header and the SWIFTAlliance envelope. The further developments of the ISO 20022 standards, their technical convergence with other standards, and the implementations in which they are used such as SWIFT MX and the Single European Payments Area (SEPA) are active areas of ongoing C24 Technologies development and participation with the standardisers themselves. C24 is very much involved in meeting the requirements of the consumers of these standards. Most users of SWIFT have operations large enough in terms of transactional volumes that the manual keying of data is not viable, even if the potential for human error is ignored. The main challenge for organisations is therefore how best to automate the process of developing, sending and receiving SWIFT messages. This broadly speaking involves two main areas. Firstly how do you physically gain access to the transactional data that underlies the message, in other words what is the transport going to be. Secondly, how best to format the data. The selection of transport will often be dictated by a number of variables, e. g. What the Interface Vendor supports Proprietary protocols andAPIs such as Alliance Developer Kit Standard protocols such as File transfer, FTP, IBM MQ Series Access to application source code Security Reliability Throughput Scalability Ability to support Ongoing maintenance The approach to the automation of the process will also be driven by many variables, e. g. How many applications need to be interfaced Should the applications be SWIFT enabled Should an Integration Broker or Service-Oriented Architecture (SOA) approach be adopted Who is going to maintain the message formats as they change Is all of the data required available in one place or not Are settlement instructions held in each application or centrally What reformatting is required What enrichment is required How easy is it going to be to replace existing systems How easy is it going to be to add new existing systems What will be the impact of merger and acquisition activity What reconciliation tasks can be automated and how What matching tasks can be automated and how How can exceptions be handled How can other delivery channels be supported by the same architecture What message types should be automated by cost justification Is there a need to adopt other standards such asSMPG best practice rules What are my exception monitoring requirements Is there a requirement for a transactionlifecycle monitor What are the Audit trail requirements Does statistical information need to be collated How shouldACKs andNAKs be processed How should MT010, MT011 and MT019 messages be processed The above is only the tip of the iceberg and the SWIFT messaging landscape continues to evolve. C24 provides some informative whitepapers on addressing these issues here.